Статьи о займах

Любой человек может попасть в кредитную яму. Нередко люди даже не понимают, что живут в долг, набирая и набирая новые займы. Но нужно найти силы и остановиться. Дополнительные кредиты приводят к новым процентам и просрочкам.

Микрофинансовая организация – это компания, в которой можно получить деньги в долг. Т.е. по роду деятельности МФО походит на классический банк, но при этом выдает микрозаймы и микрокредиты под большие проценты (ориентировочно 1% в день, но ставки зависят от многих факторов). К примеру, если человек берет в МФО 3 000 рублей, то через месяц он должен возвратить помимо этих 3 тысяч еще и проценты в размере 900 рублей. Если заёмщик допустит просрочки, то вместе с долгом и процентами придется оплачивать штрафы.

По закону МФО может продать долг по займу банку, другой микрокредитной организации или коллекторскому агентству, состоящему в официальном реестре. В большинстве случаев микрофинансовая компании продает задолженность коллекторам.

Перед выдачей займа организация анализирует кредитную историю заёмщика и на основании всех данных делает вывод о его платежеспособности. Если он исправно платит по другим обязательствам, то вероятность одобрения заявки на кредит в МФО велика. Если же заёмщик имеет много просрочек и находится в черных списках большинства финансовых организаций, в выдаче ссуды ему откажут. Конечно, большинство заёмщиков микрокредитных фирм не могут похвастаться чистой кредитной историей, но компания должна быть уверен в том, что получит назад свои деньги, а потому проводит проверку клиента.

Существует несколько целей, для которых быстрые кредиты не подходят. Прежде чем подавать заявку в МФО, следует оценить условия, в которых придется возвращать полученные деньги. Непродуманное погашение и нецелесообразное использование экспресс-займов может спровоцировать стремительное ухудшение материального положения.

Большинство кредитных организаций указывают в требованиях к заёмщику, что ссуда выдается только трудоустроенному гражданину с регулярным доходом. Поэтому получить займ без работы довольно сложно. Но, несмотря на сложности, вариант кредитования все же есть. Рассматривать в такой ситуации нужно не банки, а микрофинансовые организации.

Статистика ЦБ РФ показывает, что за 2019 год число жалоб на кредитные организации перешло за 200 тысяч. Чем больше спрос на услугу, тем чаще встречаются случаи мошенничества. При этом менее 10% обращений коснулись МФО, то есть трудности чаще возникают с долгосрочными продуктами, страховками.

Чаще всего с плохой стороны показывают себя непроверенные организации, которые быстро входят на финансовый рынок и так же быстро закрываются. Сотрудники могут недоговаривать условия соглашения, добавлять новые пункты в договор. Чтобы избежать таких трудностей, нужно знать, как выбрать МФО - читать отзывы о финансовой организации, следить за рейтингом организации.

Если выбор уже сделан и появились трудности с сотрудничеством, это не критично. Читайте, куда жаловаться на банк и как защитить свои права.

Быстрый онлайн-кредит представляет собой общедоступную форму краткосрочного заимствования денег под довольно высокие проценты. Главной особенностью микрофинансовых организаций является оперативное рассмотрение заявок в дистанционном режиме. Клиенты сохраняют шансы на получение экспресс-кредита даже без предоставления справки о доходах и подтверждения трудовой занятности.

Сложившийся высокий спрос на услуги МФК из-за финансового кризиса привел к активному развитию этого сектора. Появляется большое количество новых компаний и сервисов, желающих заработать на невнимательности потребителей. Реклама, вводящая в заблуждение любого читателя также усложняет выбор в большом многообразии кредитных продуктов и их особенностях.

Когда заёмщик переоценивает свои возможности или попадает в форс-мажорную ситуацию, могут возникнуть проблемы с погашением долгов. Задержка платежа по кредиту ведет к начислению штрафов и увеличению суммы выплат. Что делать, если нечем платить по займу и объем долга только растет? Любому заёмщику надо знать правила поведения в такой ситуации.

Повышение цен или непредвиденные траты - не повод отказывать себе в запланированных покупках. Если появляются трудности с финансами, будет выгодно взять быстрый кредит до зарплаты. Подобные услуги упрощают решение вопросов с деньгами, просто не будет смысла беспокоить знакомых просьбами дать в долг. Быстрые займы типа PDL выручают, когда нужно взять деньги до зарплаты срочно. Это большой прорыв на финансовых рынках: кредиторы не заставляют долго ждать, смягчают условия сотрудничества. Но мифы о микрокредитах образовались также быстро, как и новые организации по выдаче займов. Есть ли в них смысл и что нужно знать о микрокредитах будущим клиентам?

Кредитование до зарплаты пользуется все большим спросом, о чем свидетельствует то, что рост количества выданных кредитов ежегодно составляет порядка 90%-96%. При этом люди не всегда могут грамотно рассчитать финансовую нагрузку на личный бюджет. По статистике примерно 15% заёмщиков выходят на пенсию, и их ожидает сокращение доходов. Также у части населения буквально испаряются сбережения. Играет роль и то, что многие не хотят копить и откладывать, предпочитая тратить ради улучшения уровня жизни. Если средств не хватает на какие-то покупки или если нужны наличные, люди склонны занимать «до зарплаты». В то же время аналитики подсчитали, что есть отдельная категория лиц, которые занимали средства всего на пару дней, а в итоге вынуждены оплачивать долг в течение 1-3 лет. Эксперты указывают, что незакрытые, но постоянно продлеваемые кредиты свидетельствуют о кредитной усталости населения. Именно таким гражданам и предлагается реструктуризация или полное списание долга.

Для привлечения заёмщиков, которые временно не могут оформить кредит в банке (их число увеличилось, но не все эти клиенты имеют активные просрочки по кредитам), МФК активно продвигают программу беспроцентного кредитования. Первый заём новым клиентам многие предлагают оформить без переплаты, под 0%.

На деле оформить беспроцентный заём гораздо проще, чем потом его погасить и не переплатить лишнего за оплату оформленной ссуды. МФО - это не благотворительная организация, работать себе в убыток им экономически не выгодно. Они идут на различные ухищрения, чтобы заработать на каждом клиенте.

Есть мнение, что пользоваться микрозаймами не очень выгодно. Оно сложилось у тех заёмщиков, которые нарушали условия МФО. В результате им приходилось переплачивать, влезать в новые долги, чтобы расплатиться с кредитором. На самом деле микрокредитование может быть выгодным для клиентов МФО. Для этого надо знать об основных правилах и принципах взаимодействия с микрофинансовой организацией.

После получения займа гражданин обязуется вернуть его в установленном порядке. Если порядок нарушается, кредитная организация будет вынуждена применить меры - назначить штрафные санкции. Кроме того, ситуация с просрочками приведет к порче досье. Поэтому важно знать, как происходит возврат займа, и какие методы внесения средств предлагают МФО.